中國信用保證保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)分析：國內(nèi)信用保證保險(xiǎn)市場(chǎng)將保持快速發(fā)展態(tài)勢(shì)[圖]

    信用保證保險(xiǎn)是指權(quán)利人向保險(xiǎn)人投保債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)的一種保險(xiǎn)，是一項(xiàng)企業(yè)用于風(fēng)險(xiǎn)管理的保險(xiǎn)產(chǎn)品。其主要功能是保障企業(yè)應(yīng)收帳款的安全；其原理是把債務(wù)人的保證責(zé)任轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，當(dāng)債務(wù)人不能履行其義務(wù)時(shí)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任。

信用保證保險(xiǎn)分類

    我國信用保證保險(xiǎn)始于20世紀(jì)80年代初期，在中國保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的很長一段時(shí)間內(nèi)，信用保證保險(xiǎn)主要是政策性的出口信用保險(xiǎn)。伴隨著消費(fèi)金融市場(chǎng)的快速崛起以及普惠金融背景下對(duì)融資增信的政策支持，融資性信用保證保險(xiǎn)逐漸成為市場(chǎng)擴(kuò)張的主要驅(qū)動(dòng)。

    信用保證保險(xiǎn)發(fā)展歷程

資料來源：智研咨詢整理

    一、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

    隨著普惠金融蓬勃發(fā)展，居民消費(fèi)升級(jí)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)革新，信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步上升，保費(fèi)收入從2011年的171.97億元增長到2019年的1043.6億元。2019年信用保證保險(xiǎn)保費(fèi)收入增速為19%，保證保險(xiǎn)保費(fèi)收入增速為81%，未來仍將保持穩(wěn)定增長趨勢(shì)。

    2015-2019年中國信用保證保險(xiǎn)保費(fèi)收入走勢(shì)圖

資料來源：國家統(tǒng)計(jì)局、智研咨詢整理

    2011-2019年信用保證保險(xiǎn)保費(fèi)收入變化趨勢(shì)

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

    智研咨詢發(fā)布的《2021-2027年中國保證保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)經(jīng)營管理及投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示：近年來，我國保證保險(xiǎn)發(fā)展勢(shì)頭更為猛烈，2019年保證保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到843.65億元，成為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司收入中非車險(xiǎn)第一大險(xiǎn)種，占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的6.48%；信用保險(xiǎn)僅占比1.54%。

    2019年全國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司各險(xiǎn)種保費(fèi)收入占比

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

    我國信用保證保險(xiǎn)市場(chǎng)占有率前五的公司分別為平安產(chǎn)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)、陽光產(chǎn)險(xiǎn)、大地保險(xiǎn)和太保產(chǎn)險(xiǎn)，2019年保費(fèi)收入占比分別為33.29%、21.81%、8.21%、7.469%和5.39%。其中，人保財(cái)險(xiǎn)2019年信用保證保險(xiǎn)保費(fèi)收入為227.63億元，相較于2018年增長近一倍。

    2019年信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入市場(chǎng)份額分布

資料來源：銀保監(jiān)會(huì)、智研咨詢整理

    二、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

    未來，信用保證保險(xiǎn)外部政策環(huán)境將持續(xù)完善，再加上消費(fèi)型經(jīng)濟(jì)加快轉(zhuǎn)型、市場(chǎng)開放程度提升、金融基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)一步完善等的共同推動(dòng)，國內(nèi)信用保證保險(xiǎn)市場(chǎng)將保持快速發(fā)展態(tài)勢(shì)。

    我國信用保證保險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì)

資料來源：智研咨詢整理