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- 報告目錄
- 研究方法
智研咨詢組織編撰的《2025-2031年中國團體保險行業(yè)市場調(diào)研分析及發(fā)展規(guī)模預(yù)測報告》（以下簡稱“《報告》”）是中國團體保險領(lǐng)域的專業(yè)市場研究報告，是團體保險行業(yè)發(fā)展忠實的記錄者和見證者。旨在為中國團體保險行業(yè)生產(chǎn)廠家、政府機構(gòu)、業(yè)界專家了解和掌握中國團體保險發(fā)展脈絡(luò)提供全面參考。
《報告》自2018年開始出版，每年一版，目前已連續(xù)7年。智研咨詢研究團隊持續(xù)跟進團體保險發(fā)展歷程，總結(jié)現(xiàn)狀、深化研究、探索規(guī)律，《報告》總計9章，首先介紹了團體保險相關(guān)概念及發(fā)展環(huán)境，接著分析了中國團體保險規(guī)模及消費需求，然后對中國團體保險市場運行態(tài)勢進行了重點分析，最后分析了中國團體保險面臨的機遇及發(fā)展前景。通過詳實的數(shù)據(jù)，全面總結(jié)和回顧了2023年團體保險行業(yè)的新趨向、新亮點，同時對現(xiàn)存問題進行了深度思考，為下一步團體保險行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提出了一系列有益的建議和未來的展望。
團體保險是以團體為保險對象，以集體名義投保并由保險人簽發(fā)一份總的保險合同，保險人按合同規(guī)定向其團體中的成員提供保障的保險。在這種保險形式中，“團體”作為投保人，團體內(nèi)的成員作為被保險人。保險公司為這些成員因疾病、傷殘、死亡以及離職退休等風(fēng)險事件提供補助醫(yī)療費用、給付撫恤金和養(yǎng)老保障計劃等。團體保險主要分為團體人壽保險、團體年金保險、團體意外傷害保險、團體健康保險等。
團體保險，作為企業(yè)和組織為員工提供的一項關(guān)鍵福利保障，一直扮演著舉足輕重的角色。然而，2023年，受到全球宏觀經(jīng)濟環(huán)境的波動、行業(yè)競爭的加劇以及消費者需求的演變等多重因素的交織影響，團體保險市場遭遇了保費收入的下滑。在全球經(jīng)濟形勢錯綜復(fù)雜、國內(nèi)經(jīng)濟面臨多重挑戰(zhàn)的背景下，團體保險行業(yè)也感受到了前所未有的壓力。同時隨著員工健康意識的提高和保險知識的普及，消費者對保險產(chǎn)品的需求也在發(fā)生變化。他們更加注重產(chǎn)品的性價比、保障范圍和理賠服務(wù)等方面，而團體保險在某些方面可能無法滿足這些需求，導(dǎo)致消費者轉(zhuǎn)向其他類型的保險產(chǎn)品。在這樣的背景下，2023年，中國團體保險保費收入為1769億元，同比下降4.22%。
團體保險行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上游主要包括團體保險產(chǎn)品的設(shè)計、風(fēng)險評估與定價環(huán)節(jié)，以及為保險公司提供技術(shù)支持和服務(wù)的各類供應(yīng)商，其中技術(shù)支持與服務(wù)供應(yīng)商包括IT技術(shù)提供商、數(shù)據(jù)服務(wù)提供商、風(fēng)險管理咨詢機構(gòu)等。產(chǎn)業(yè)鏈中游為團體保險運營和管理環(huán)節(jié)，包括保險產(chǎn)品的承保、核保、理賠以及客戶服務(wù)等。產(chǎn)業(yè)鏈下游主要是團體保險的需求方，包括各類企事業(yè)單位、社會團體等。
中國團體保險企業(yè)集中度比較高，北京作為我國的首都，擁有最多的保險集團、人身保險公司、財產(chǎn)保險公司及再保險公司，成為團體保險企業(yè)分布最集中的地區(qū)。上海和廣東也分布著較多的代表性企業(yè)，而其他地區(qū)相對較少。
作為一個見證了中國團體保險十余年發(fā)展的專業(yè)機構(gòu)，智研咨詢希望能夠與所有致力于與團體保險行業(yè)企業(yè)攜手共進，提供更多有效信息、專業(yè)咨詢與個性化定制的行業(yè)解決方案，為行業(yè)的發(fā)展盡綿薄之力。
【特別說明】
1）內(nèi)容概況部分為我司關(guān)于該研究報告核心要素的提煉與展現(xiàn)，內(nèi)容概況中存在數(shù)據(jù)更新不及時情況，最終出具的報告數(shù)據(jù)以年度為單位監(jiān)測更新。
2）報告最終交付版本與內(nèi)容概況在展示形式上存在一定差異，但最終交付版完整、全面的涵蓋了內(nèi)容概況的相關(guān)要素。報告將以PDF格式提供。
第一章團體保險及其概念
第一節(jié) 團體保險的成立
一、團體保險的含義
二、團體保險合同
第二節(jié) 團體保險的特征
一、風(fēng)險選擇特殊
二、保險計劃靈活
三、經(jīng)營成本低廉
四、服務(wù)管理專業(yè)
第三節(jié) 團體保險的功能
一、團體保險的社會管理功能
二、團體保險的企業(yè)管理功能
三、團體保險的個人風(fēng)險管理功能
第四節(jié) 團體保險的起源
一、國外團體保險的起源
二、我國團體保險的起源
第二章團體保險的種類及其內(nèi)容
第一節(jié) 團體人壽保險
一、團體人壽保險的主要險種
二、團體人壽保險的性質(zhì)
三、團體人壽保險合同的保障范圍
四、初年度保險費的計算
五、團體人壽保險的經(jīng)驗分紅及經(jīng)驗費率
第二節(jié) 團體健康保險
一、團體健康保險的主要險種
二、團體健康保險的性質(zhì)
三、團體健康保險的參保資格
四、團體健康保險的給付條件
五、團體健康保險的給付標(biāo)準(zhǔn)及期限
第三節(jié) 團體意外傷害保險
一、團體意外傷害保險的性質(zhì)
二、團體意外傷害保險的參保資格
三、團體意外傷害保險的給付條件
四、團體意外傷害保險的給付標(biāo)準(zhǔn)及期限
第四節(jié) 團體年金保險
一、企業(yè)年金的理論基礎(chǔ)
二、團體年金保險的主要類別
三、團體年金保險的性質(zhì)
四、合格計劃的要求
五、團體年金保險費的計算和繳納方式
六、團體年金保險的給付
第三章團體保險的經(jīng)營環(huán)節(jié)
第一節(jié) 團體保險產(chǎn)品的開發(fā)
一、產(chǎn)品需求分析
二、產(chǎn)品設(shè)計
三、產(chǎn)品推廣
第二節(jié) 團體保險的銷售
一、團體保險銷售的特性
二、團體保險的銷售渠道的選擇
三、團體保險的銷售過程
四、團體保險的銷售管理
五、團體保險的銷售傭金
第三節(jié) 團體保險的核保
一、大型團體的核保
二、小型團體的核保
第四節(jié) 團體保險的核賠
一、理賠所需的信息
二、人壽保險、意外死亡和肢體斷離保險的理賠
三、殘疾保險的理賠
四、健康保險的理賠
第五節(jié) 團體保險的財務(wù)控制
一、準(zhǔn)備金的種類
二、經(jīng)驗返還和利益共享
三、風(fēng)險管理
第六節(jié) 團體保險的再保險
一、團體保險再保險的作用
二、團體保險再保險的種類
三、團體保險再保險的安排
第四章部分國家和地區(qū)團體保險的發(fā)展及其借鑒
第一節(jié) 團體保險的發(fā)展
一、美國
二、歐洲
三、亞洲部分國家和地區(qū)
第二節(jié) 值得借鑒的幾個問題
一、充分認識發(fā)展團體保險的作用
二、積極改善發(fā)展團體保險的環(huán)境
三、合理選擇發(fā)展團體保險的領(lǐng)域
第五章我國團體保險的現(xiàn)狀分析
第一節(jié) 我國團體保險發(fā)展的沿革
一、建國初我國團體保險業(yè)務(wù)的發(fā)展情況
二、我國恢復(fù)保險業(yè)務(wù)以來團體保險的發(fā)展情況
三、我國團體保險業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀及存在的問題分析
四、我國團體保險的發(fā)展
第二節(jié) 我國團體保險發(fā)展的需求分析
一、團體保險需求的因素分析
二、大力發(fā)展員工福利計劃,積極繁榮團體保險市場
第三節(jié) 我國團體保險發(fā)展的供給分析
一、影響團體保險供給的因素分析
二、我國團體保險供給的現(xiàn)狀
第四節(jié) 我國團體保險發(fā)展中的幾個問題
一、企業(yè)年金發(fā)展的政策瓶頸
二、買方市場與附加協(xié)議
三、“利差損”成因
四、員工福利計劃和團體保險
第五節(jié) WTO與我國團體保險的發(fā)展
一、WTO相關(guān)條款對我國保險業(yè)的規(guī)定
二、加入WTO給我國團體保險業(yè)帶來的挑戰(zhàn)
三、加入WTO給我國團體保險業(yè)帶來的機遇
第六章我國團體年金保險所屬行業(yè)整體運行指標(biāo)分析
第一節(jié) 2020-2024年中國團體年金保險所屬行業(yè)總體規(guī)模分析
一、企業(yè)數(shù)量結(jié)構(gòu)分析
二、人員規(guī)模狀況分析
三、行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模分析
四、行業(yè)市場規(guī)模分析
第二節(jié) 2020-2024年中國團體年金保險所屬行業(yè)運營情況分析
一、我國團體年金保險所屬行業(yè)營收分析
二、我國團體年金保險所屬行業(yè)成本分析
三、我國團體年金保險所屬行業(yè)利潤分析
第三節(jié) 2020-2024年中國團體年金保險所屬行業(yè)財務(wù)指標(biāo)總體分析
一、我國團體年金保險所屬行業(yè)盈利能力分析
二、我國團體年金保險所屬行業(yè)償債能力分析
三、我國團體年金保險所屬行業(yè)營運能力分析
四、我國團體年金保險所屬行業(yè)發(fā)展能力分析
第七章我國團體年金保險所屬行業(yè)收入分析
第一節(jié) 人身保險公司保費收入統(tǒng)計
一、內(nèi)資保險公司保費收入
二、外資保險公司保費收入
第二節(jié) 財產(chǎn)保險公司保費收入統(tǒng)計
一、內(nèi)資保險公司保費收入
二、外資保險公司保費收入
第八章我國團體保險的發(fā)展對策
第一節(jié) 我國團體保險的發(fā)展前景
一、保障制度社會化為團體保險發(fā)展提供了制度條件
二、企業(yè)管理科學(xué)化為團體保險發(fā)展提供了市場條件
三、經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)代化為團體保險發(fā)展提供了物質(zhì)條件
第二節(jié) 我國團體保險發(fā)展的定位和模式
一、我國團體保險的定位
二、我國團體保險的發(fā)展模式
第三節(jié) 我國團體保險的發(fā)展對策
一、改善團體保險發(fā)展的外部環(huán)境
二、促進團體保險業(yè)務(wù)發(fā)展的經(jīng)營策略
三、提升團體保險經(jīng)營的專業(yè)化水平
第九章團體保險的監(jiān)督管理
第一節(jié) 團體保險監(jiān)管的目的、原則與內(nèi)容
一、團體保險監(jiān)管的目的和基本原則
二、團體保險監(jiān)管的主要內(nèi)容
第二節(jié) 部分國家和地區(qū)團體保險的監(jiān)管實踐與借鑒
一、美國團體保險的監(jiān)管實踐
二、臺灣地區(qū)團體保險的監(jiān)管實踐
三、團體保險監(jiān)管的借鑒
第三節(jié) 我國團體保險的監(jiān)管實踐分析
一、我國團體保險的監(jiān)管實踐
二、我國團體保險監(jiān)管需要解決的三個問題
◆ 本報告分析師具有專業(yè)研究能力，報告中相關(guān)行業(yè)數(shù)據(jù)及市場預(yù)測主要為公司研究員采用桌面研究、業(yè)界訪談、市場調(diào)查及其他研究方法，部分文字和數(shù)據(jù)采集于公開信息，并且結(jié)合智研咨詢監(jiān)測產(chǎn)品數(shù)據(jù)，通過智研統(tǒng)計預(yù)測模型估算獲得；企業(yè)數(shù)據(jù)主要為官方渠道以及訪談獲得，智研咨詢對該等信息的準(zhǔn)確性、完整性和可靠性做最大努力的追求，受研究方法和數(shù)據(jù)獲取資源的限制，本報告只提供給用戶作為市場參考資料，本公司對該報告的數(shù)據(jù)和觀點不承擔(dān)法律責(zé)任。
◆ 本報告所涉及的觀點或信息僅供參考，不構(gòu)成任何證券或基金投資建議。本報告僅在相關(guān)法律許可的情況下發(fā)放，并僅為提供信息而發(fā)放，概不構(gòu)成任何廣告或證券研究報告。本報告數(shù)據(jù)均來自合法合規(guī)渠道，觀點產(chǎn)出及數(shù)據(jù)分析基于分析師對行業(yè)的客觀理解，本報告不受任何第三方授意或影響。
◆ 本報告所載的資料、意見及推測僅反映智研咨詢于發(fā)布本報告當(dāng)日的判斷，過往報告中的描述不應(yīng)作為日后的表現(xiàn)依據(jù)。在不同時期，智研咨詢可發(fā)表與本報告所載資料、意見及推測不一致的報告或文章。智研咨詢均不保證本報告所含信息保持在最新狀態(tài)。同時，智研咨詢對本報告所含信息可在不發(fā)出通知的情形下做出修改，讀者應(yīng)當(dāng)自行關(guān)注相應(yīng)的更新或修改。任何機構(gòu)或個人應(yīng)對其利用本報告的數(shù)據(jù)、分析、研究、部分或者全部內(nèi)容所進行的一切活動負責(zé)并承擔(dān)該等活動所導(dǎo)致的任何損失或傷害。
01
智研咨詢成立于2008年，具有15年產(chǎn)業(yè)咨詢經(jīng)驗
02
智研咨詢總部位于北京，具有得天獨厚的專家資源和區(qū)位優(yōu)勢
03
智研咨詢目前累計服務(wù)客戶上萬家，客戶覆蓋全球，得到客戶一致好評
04
智研咨詢不僅僅提供精品行研報告，還提供產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、IPO咨詢、行業(yè)調(diào)研等全案產(chǎn)業(yè)咨詢服務(wù)
05
智研咨詢精益求精地完善研究方法，用專業(yè)和科學(xué)的研究模型和調(diào)研方法，不斷追求數(shù)據(jù)和觀點的客觀準(zhǔn)確
06
智研咨詢不定期提供各觀點文章、行業(yè)簡報、監(jiān)測報告等免費資源，踐行用信息驅(qū)動產(chǎn)業(yè)發(fā)展的公司使命
07
智研咨詢建立了自有的數(shù)據(jù)庫資源和知識庫
08
智研咨詢觀點和數(shù)據(jù)被媒體、機構(gòu)、券商廣泛引用和轉(zhuǎn)載，具有廣泛的品牌知名度
品質(zhì)保證
智研咨詢是行業(yè)研究咨詢服務(wù)領(lǐng)域的領(lǐng)導(dǎo)品牌，公司擁有強大的智囊顧問團，與國內(nèi)數(shù)百家咨詢機構(gòu)，行業(yè)協(xié)會建立長期合作關(guān)系，專業(yè)的團隊和資源，保證了我們報告的專業(yè)性。
售后處理
我們提供完善的售后服務(wù)系統(tǒng)。只需反饋至智研咨詢電話專線、微信客服、在線平臺等任意終端，均可在工作日內(nèi)得到受理回復(fù)。24小時全面為您提供專業(yè)周到的服務(wù)，及時解決您的需求。
跟蹤回訪
持續(xù)讓客戶滿意是我們一直的追求。公司會安排專業(yè)的客服專員會定期電話回訪或上門拜訪，收集您對我們服務(wù)的意見及建議，做到讓客戶100%滿意。
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